¿Quién se lleva mi dinero? II

Arrancamos hacia el puente mayo con los carburantes pagándose más caros que nunca en las estaciones de servicio. El gasóleo de automoción se encuentra a un céntimo de sus máximos históricos y las gasolinas ya están más caras que nunca. En el blog del pasado día 20 analizaba la relación (o falta de la misma) entre los precios del petróleo, el cambio euro/dólar y el precio al que pagamos el depósito de nuestro coche.

Esta semana asistimos a un nuevo atraco: el lunes el barril de petróleo brent rozaba los 55$ y el euro se pagaba a 1,2998 dólares. El petróleo nos costaba por tanto a los europeos 42,31€. El viernes la cotización del oro negro había descendido hasta los 52,10$ y el euro se cambiaba a 1,2873 por lo que para nosotros el barril costaba 40,47€.

Pero a pesar de la aplastante lógica de los mercados, las gasolineras nos están cobrando el combustible a precios nunca vistos. Falta de competencia con acuerdos tácitos e ignoracia de los consumidores son los únicos motivos que encuentro para explicar una situación que se traduce en que alguien está ganando mucho mucho dinero a nuestra costa. No llamo a la revolución social ni a prender fuego a las gasolineras, pero que nos quedemos de brazos cruzados sin alzar la voz es indicativo de hasta que punto nos tienen controlados, o es que somos subnormales.

El transporte privado se convertirá en un bien de lujo porque vamos de cabeza a una nueva crisis energética, cuanto antes nos adaptemos a esta situación mejor.

Una situación real

Hace quince años cuando el problema de natalidad empezó a hacerse evidente en España, yo vislumbraba un futuro en el cual evolucionaríamos hacia el modelo aleman: salarios altos por escasez de mano de obra e impuestos mayores para sostener el sistema de pensiones por el envejecimiento de la población. Pero después apareció un factor exógeno que lo cambió todo: la inmigración. Con ella se ha conseguido fomentar la economía sumergida, por lo que la recaudación sigue siendo insuficiente para lograr el sostenimiento de la seguridad social, pero al mismo tiempo por una sobreoferta de mano de obra desesperada el salario de equilibrio desciende nominalmente. Dicho más claro, la vida sube más que los sueldos.

Hoy en día si nos fijamos en un sector que demanda constantemente trabajadores como es la hostelería, lo más normal es que te digan:

• Aquí se trabajan 10 horas diarias de lunes a sábado, te aseguro por 4 y te pago 500 euros. Ante lo que es normal contestar "que trabaje tu puta madre" y marcharse con la conciencia muy tranquila.

En esta tesitura el empleador tiene dos opciones:

1. O no contrata, con lo cual pierde él que no podrá desempeñar su negocio de la forma correcta. Pierde el estado que no recaudará impuestos, y pierdo yo que estaré en casa parado.
2. O tendrá que elevar el sueldo que ofrece, situación en la que él pierde de ganar, pero no pierde. Al mismo tiempo gana el estado y gano yo.

Ahora bien, en la situación actual el panorama es bien distinto porque se añade una tercera posibilidad, y es que detrás mío vendrá un inmigrante y la oferta será parecida a la siguiente:

• Aquí se trabajan 12 horas diarias de lunes a domingo, no te aseguro y te pago 400 euros. La respuesta es, lo cojo.

Con lo que yo veo, así pierde el estado que no recauda los impuestos que le corresponden, pierdo yo que me quedo en casa parado, y el inmigrante no creo que gane mucho porque sencillamente le están explotando. Eso si, todo lo que pierden estas partes se lo embolsa el empleador.

El parque

Recuerdo el parque en el que jugaba de niño delante de mi casa, era una gran zona verde llena de pequeños árboles que tenía en el centro una gran zona con columpios e incluso un pequeño circuito en el que andar con la bicicleta. Los corredores embaldosados formaban pasillos y había una zona de descanso con bancos de piedra unidos en forma de espiral, debajo del parque había construido un garaje. Un día el aparcamiento empezó a tener goteras y el ayuntamiento lo reformó dejándolo como una zona completamente diáfana de hormigón. Hoy la mayor transformación que ha sufrido ese parque no es su aspecto, es su gente. Los niños ya no acuden allí al terminar el colegio ni se les ve los fines de semana pasando allí el día entero. Esto no se debe a la fealdad actual del parque, sencillamente no hay niños.

Ya no se pueden tener hijos, ahora es necesario que hombre y mujer trabajen para poder pagar la hipoteca del piso, la letra del coche, el día 28 del mes siguiente las compras de El Corte Inglés y el día 1 el pago de la Visa. Ahora hay que trabajar para pagar la guardería, y cuando padre y madre pasan más tiempo en el trabajo que en casa es difícil pensar en tener hijos.

Me acuerdo del brillante José Barea, primer director de la oficina presupuestaria del gobierno Aznar, y desde hace cuanto tiempo lleva advirtiendo de lo insostenible de nuestro sistema de seguridad social, opinión hoy por hoy incontestable pero que en aquel momento le costó su puesto. Tan contundente como independiente, en el último estudio encargado por el actual gobierno propone elevar la edad de jubilación hasta los 70 años entre otra serie de medidas para garantizar la viabilidad futura del sistema de pensiones. Como parche nuestros gobernantes prefieren compensar las deficiencias demográficas con la entrada de población inmigrante, toda ella sin ningún tipo de cualificación y que solo puede y quiere aspirar a trabajar en la economía sumergida.

¿Confiaremos al sistema privado o al estado las pensiones futuras?

Algo se mueve en las telecos

El sector de las telecomunicaciones está inusualmente revuelto en las últimas semanas:

• Primero el gobierno amenazó a las tres compañías de telefonía móvil con conceder tres nuevas licencias si no se abarataban los precios de los servicios. La respuesta no se hizo esperar y aprovechando el lanzamiento de su nueva imagen comercial Movistar anunció la posibilidad de escoger un número al que las llamadas costarán un céntimo el minuto para siempre. Amena ha contraatacado esta misma semana lanzando su tarifa máxima de voz para móviles por la cual independientemente del consumo la factura nunca superará los 120€.
• Después el Ministerio de Industria se decantó definitivamente por la no regulación de un sistema llamado a revolucionar las telecomunicaciones fijas, el VoIP. Esto implica que Telefónica tiene vía libre para lanzar las ofertas que quiera.
• Y hace menos de diez días el Consejo de Ministros aprobó una ley por la cual de ahora en adelante los consumidores podrán darse de baja de cualquier compañía con simplemente quince días de preaviso.

Toda la ineptitud que demostró el ministro Piqué al frente del ministerio de ciencia y tecnología la está corrigiendo de un plumazo el actual gobierno. Se acabaron por tanto las punibles actuaciones de compañías como Uni2 y Wanadoo (pertenecientes al mismo grupo), Ya.com o Auna que eran los principales clientes de listas de morosos en las que metían de forma indiscriminada a la gente que se negaba a sus chantajes comerciales, consistentes básicamente en pretender cobrar servicios que no prestaban.

Dentro de poco llegará la duplicación de anchos de banda en ADSL. Telefónica ampliará a 1 mega sin coste adicional, y Jazztel en esa permanente obsesión en ir cuatro pasos por delante del sector cuadriplicará la capacidad de su red hasta los 4 megas. Para finales de año o principios del que viene queda que entre Xfera, la cuarta compañía que ofrecerá servicios 3G a través del móvil tras una larguísima travesía del desierto.

Después de un año por primera vez digo: ¡chapeaú!

Por sus hechos los conocereis II

Una de las publicaciones que cada año espero con más entusiasmo es la memoria del servicio de reclamaciones del Banco de España. Cuando un cliente tiene un problema de tipo económico con su banco, si desea utilizar la vía administrativa en primer lugar ha de dirigirse al Defensor del Cliente de su entidad. El Defensor es una persona ajena a la estructura del banco que está obligado a plantear una resolución al litigio, y en caso de hacerlo favorable a los intereses del cliente el banco está obligado a acatarlo. En caso contrario es cuando el cliente ya está en derecho de acudir al servicio de reclamaciones del BDE, el cual en base a la normativa bancaria y a ese concepto tan sibilino que son las buenas prácitas bancarias resuelve, y aunque chocantemente este criterio no es vinculante para el banco, este lo suele acatar. Según los últimos datos disponibles el BDE logró en 2003 la devolución de más de 100 millones de pesetas a reclamantes.

Enlazando con un blog anterior en el que contaba las actitudes bandoleras que tiene por política de la casa el primer banco de este país (por cierto, a mi tío le han cobrado también la cuota de este año), paso a realizar una serie de cuestiones objetivas que están recogidas en la memoria del BDE de 2003:

¿Cuál es el banco que mayor número de reclamaciones tiene ante el BDE?
El Santander, 773 frente a 359 del BBVA que es el segundo, un 53% más.

¿Cuál es el banco que mayor número de resoluciones favorables al cliente tiene?
El Santander, 227 frente a 55 del Banco Pastor.

¿Cuál es el banco que menor número de resoluciones favorables acató?
El Santander, 119 no rectificaciones frente a 14 de Banesto y 10 del BBVA.

Si en las facultades de empresariales de este país se enseñase algo esta publicación sería lectura obligada. Recomiendo encarecidamente su lectura por lo práctica, instructiva y fácil de la misma.

¿Quién se lleva mi dinero?

Una de las cosas que me gusta hacer dentro de mi actividad es poder trasladar los precios que veo en las cotizaciones de los mercados financieros al precio de las cosas cotidianas. Así por ejemplo lleno el depósito de mi coche o espero a la siguiente semana en función de lo que veo que hace el precio del petróleo y la cotización del euro y el dólar.

Siguiendo estos sencillos datos que se pueden consultar hasta en el teletexto, lo primero que se aprende es que hay quien hace demasiado negocio a costa de los consumidores, porque las cosas siempre suben, pero nunca bajan lo que debieran. Expongo:

• El pasado día 5 de abril el barril de petróleo Brent (el de referencia en Europa) cotizaba a su precio más alto del año, 56,05$ y el €uro estaba a 1,28 dólares. Por tanto cada barril de petróleo se pagaba a 43,61€. El gasóleo de automoción marcaba esa misma semana su máximo histórico en las estaciones de servicio a 0,91€ litro.
• El día 18 de abril el barril de Brent costaba 50,93$, y el €uro se pagaba a 1,30 dólares. Cada barril costaba entonces 39,11€, un 10% menos que quince días antes. El gasóleo de automoción se cobra desde entonces en las gasolineras a 0,90€, un 1% menos.

El ejemplo está elaborado entre unas fechas cercanas y en momentos de cotización extremos, pero documentándose sobre las cotizaciones del año pasado las conclusiones son más sangrantes. Ahora parece que el petróleo va a tantear nuevamente sus máximos, a pesar de que durante la primavera tradicionalmente baja. ¿Apostamos a que el gasóleo se pagará a más de 0,91 céntimos?

Espero que los resultados en el área de marketing (venta) de Cepsa y Repsol sean históricamente buenos, porque de lo contrario me inclinaré por pensar que además de engañar a los consumidores también engañan a sus accionistas.

El pasado verano cuando el gasóleo llegó a los 0,80 céntimos las asociaciones de transportistas amenazaron con emprender movilizaciones, ahora callan. ¿Será que el gobierno les ha prometido crear un gasóleo profesional? La medida me parecería totalmente lógica, pero no olvidemos que para compensar recaudación entonces habría que equiparar la fiscalidad de los gasóleos y las gasolinas.

Calculadora en mano son malos tiempos para los coches de gasoil, y auguro que serán peores en cuanto este combustible se grave con los impuestos medioambientales que le corresponden por sus mayores índices de contaminación.

Mejor con el diablo que con tu enemigo

El resultado de las elecciones del pasado domingo en el País Vasco dejan por la ineptitud de nuestros políticos la gobernabilidad de la región en manos del Partido Comunista de las Tierras Vascas con sus 9 escaños otorgados por los votos de ETA.

Durante la campaña electoral, el Partido Popular se cansó de ofrecerse para gobernar con los votos del Partido Socialista de Euskadi, posibilidad que los socialistas rechazaron inmediatamente. Si bien pienso que dicho ofrecimiento popular no fue más que una actitud interesada por la pérdida de votos que sabían iban a tener, la actitud de los socialistas da mucho que pensar sobre el modelo que quieren de España al preferir pactar con un PNV que ya defiende abiertamente la independencia del territorio vasco en vez de con un partido constitucionalista y realmente más cercano al modelo socialista como es el popular.

La no ilegalización de un partido para el cual los proetarras han pedido abiertamente el voto es preocupante. Mi visión es que si Aznar convirtió en una cuestión de fundamentalismo su postura con Ibarretxe, Zapatero se pasa de blando. La política es ese delicado equilibrio conciliador entre puntos de vista distantes, y ni a este presidente de gobierno ni al anterior se les puede definir como políticos. Uno por nada y el otro por mucho.

Ahora todos se niegan con más miedo que lo hiciera el propio apóstol Pedro, afirmando todos a una que no pactarán con el otro: PSE con PNV, PNV con PCTV, IU con PP. Tanta beligerancia me hace intuir que esta piara de políticos que tenemos son justo de aquel tipo que hace exactamente lo contrario de lo que dice, por lo que apuesto por una coalición de los asesinos del Partido Comunista con los independentistas del PNV y el apoyo de los irresponsables socialistas. Los radicales de IU se tirarán al monte una vez más, y a los populares su aislamiento les estará bien empleado por la prepotencia aznariana.

El gobierno del País Vasco de nuevo en manos de asesinos porque uno de los dos grandes partidos nacionales prefiere pactar con el diablo que con su enemigo, situación que no dudo habría sido la misma si los votos socialistas-populares se hubiesen invertido.

El poder es una droga demasiado dura,
cada pueblo tiene los gobernantes que merece.

Que viene el lobo

La opa sobre Amadeus cada día me recuerda más al cuento del lobo, y no porque piense que no va a llegar, sino por la lentitud con la que se está cerrando esta operación. Empezó a mediados del año pasado con los rumores de venta que impulsaron la cotización, para conocer en diciembre que Iberia, Air France y Lufthansa aceptaban una oferta 7,35€ pero que les mantenía dentro de esa señora empresa que es Amadeus.

Dentro de un mercado mundial de oligopolio que son los GDS, y que en Europa para Amadeus es un quasi monopolio, es lógico que las tres aerolíneas no estén por la labor de desprenderse de sus acciones en una empresa cuya importancia estratégica manifiesta su blindada estructura accionarial.

Las tres aerolíneas han primado su presencia accionarial en la futura Amadeus frente al precio, por lo que rechazaron ofertas superiores que les dejaban fuera. Esto choca frontalmente con los intereses de los accionistas minoritarios, quien como ya comenté en un blog anterior se ven obligados a vender para único beneficio futuro de las compañías.

Pero la opa la llevan a cámara lenta ganando tiempo para negociar una contraoperación a precio superior a y que al mismo tiempo mantenga sus condiciones de permanencia. Por eso la cotización no llega al precio mágico de 7,35€ en lo que llevamos de año, a pesar de que en su momento cotizaron otros no oficiales. Las manos fuertes llevan meses acumulando importantes paquetes en órdenes que los últimos días han colocado entre 7,25 y 7,27€. Para estos brokers, cuyos tickers no hay más que ver pasar todos los días, la posibilidad de beneficio es doble mientras que el riesgo es nulo:

1. Si las aerolíneas finalmente desechan una oferta superior, arbitran el precio embolsándose un beneficio reducido pero exento de todo riesgo.
2. Si se presenta una oferta superior, colocarán las acciones en mercado a su precio sin necesidad de esperar a que termine todo.

Mientras tanto nadie paga un céntimo más allá de 7,29€ y solo venden los pequeños inversores cansados de esperar que toda esta operación termine. Lo que ahora está por ver es si se alcanzará esa cifra mágica del 77,68% de accionistas que acepten la opa, en cuyo caso las acciones serían excluidas de cotización.

Tomando como referencia otra operación polémica como fue la compra de Telefónica a Terra, está claro que los pequeños ahorradores hicieron suyo ese concepto made in spain que es la defensa numantina, pero en este caso la exclusión no será una amenaza sino una realidad, lo que sin duda pone nervioso. Hay mucha gente pillada desde el 2000, y tomando el pulso a estos accionistas, muchos no venderán por una cuestión de puro despecho.

El lobo aún no ha llegado

Mientras no falte de comer...

Como me dijo mi padre una vez, "para darte cuenta de como va un país, a lo que diga el gobierno tienes que quitarle la midad, y a lo que digan los sindicatos tienes que ponérsela". En la sociedad existen dos visiones extremas de la realidad: los permanentemente pesimistas y los permanentemente optimistas. Conozco a un ganadero y a una comerciante que se engloban en el primer grupo, cada vez que hablo con ellos me dibujan una situación nefasta. En el otro extremo, una persona a la que le debo mucho y que trabaja para una conocida marca de relojes, y un gran amigo mío que es electricista, ambos me hablan siempre sobre el gran momento que atraviesan sus negocios. Por eso cuando alguna de estas personas cambia de opinión presto especial atención. Hace unos años los pesimistas estuvieron optimistas durante algún tiempo, fue entre el 98 y el 2000. Ahora mis alarmas saltan porque los optimistas se han tornado son pesimistas.

Según los datos macroeconómicos España crece, crea empleo y los precios suben de forma moderada.

1. Los datos de IPC nunca me resultaron creibles del todo, pero después de que tras la entrada del euro según el Instituto Nacional de Estadística los precios subieran un exiguo 0,1%, me los dejé de creer definitivamente.
2. Los datos de empleo son de lo más discutible que hay, aún estoy por saber si los buenos son los que proporciona el INEM, la EPA, o las altas de la Seguridad Social. Yo personalmente lo que veo es que las multinacionales tanto españolas como extranjeras se van fuera del país, que a los jóvenes independientemente de su nivel de estudios les cuesta encontrar empleo, y que este es completamente precario y temporal.
3. Si en algún dato pongo mi fe es en el de crecimiento, a la vista de que dicho patrón se sustenta principalmente sobre el sector de la construcción. Aquel que está creando un doble efecto simultáneo riqueza-pobreza, convirtiéndonos en millonarios propietarios de viviendas para cuya adquisición necesitamos hipotecar una tercera parte de nuestra vida. Actualmente se entiende que la adquisición de una vivienda es una modalidad de ahorro, lo que me resulta chocante dada la necesidad de endeudarse para adquirirla. ¿Ahorro y deuda no eran dos conceptos opuestos?

Hablando el pasado día con unas personas sobre las consecuencias que iban a tener los altos precios del petróleo, una de ellas afirmó "mientras no falte de comer más nos vale no preocuparnos". No es de extrañar por tanto que la juventud se comporte cada día como si fuera el último de su vida y se cometan los excesos que vemos todos los días. Con este tipo de visión de la que nos estamos impregnando jamás acometeremos nada con la suficiente ilusión como para ser capaces algún día de levantar las ruinas que estamos heredando.

Vienen malos tiempos para dejar de fumar

Somos más pobres

Leyendo la publicación correspondiente al mes de febrero del servicio de estudios de la Fundación La Caixa, encontré un estudio que básicamente venía a demostrar estadísticamente algo que todos venimos viendo desde hace unos años, y es que los españoles somos más pobres.

El estudio abarcaba datos microeconómicos comprendidos entre 1994 y 2002, y le presté especial atención al apartado de la renta disponible neta. El concepto de renta disponible, explicado de una forma sencilla, es la diferencia entre el nivel de ingresos de un individuo (ej. salario) y su nivel de gastos "básicos" (se que es un concepto más discutible, pero incluyamos por ejemplo manutención). De esta forma, lo que determina la riqueza real de una persona es su renta disponible, de esto saben bien los hosteleros, ya que es lo que nos permite gastar en otras cosas (ej. ocio). Así por ejemplo, una persona que gana 1000 euros mensuales y paga por el alquiler de su vivienda 650, es en realidad más pobre que aquella que gana 700 pero paga 300 por el alquiler.

Los datos presentados en la publicación indicaban que entre el periodo señalado, la renta disponible de los españoles se había reducido en un 60%, sin efecto euro, debo añadir. Además el nivel de deuda familiar se había elevado hasta 1,02 veces la renta disponible. Traduciéndolo, debemos tanto como tenemos para gastar. Como último dato el efecto riqueza, calculado a partir de los bienes que poseemos que se pueden convertir en dinero rápidamente (acciones, plazos fijos), había descendido. Es importante indicar que para este cálculo no se incluye el valor de vivienda puesto que no se considera un activo líquido.

La conclusión es unívoca y no es necesaria otra formación que no sea la capacidad de ver para darse cuenta que lo que titulo es cierto.

Vamos a terminar todos trabajando la tierra

Por sus hechos los conocereis

Mi tío es una persona que podría ser definida como arcaico en muchos aspectos, llegando en ocasiones a ser hasta recalcitrante. Por poner un ejemplo, es una persona que se niega vehementemente a tener ningún tipo de tarjeta de crédito o débito, por supuesto jamás se ha acercado a un cajero ni pagado con una.

Ayer mismo después de publicar mi blog me senté con él a estudiar sus finanzas personales, y descubrí con gran enfado por su parte, que no es titular de una sino de dos tarjetas MasterCard con sistema de pago revolving (para él todas son "de crédito" imagínense si le menciono ese término). No bastó con que no las hubiese solicitado jamás, no bastó con que cuando se las ofrecieron se negara tajantemente, por si el banco no tenía claro que mi tío jamás de los jamases quiso una tarjeta, le habían cobrado sendas cuotas de 24€ anuales por cada una de ellas. El beneficio de la duda, aún no existiendo, siempre se lo lleva su banco. Algo tiene que explicar el medio BILLÓN de pesetas que ganaron el año pasado.

El banco es el Santander Central Hispano, pionero en todo lo relacionado con cualquier práctica bancaria alejada por completo de la ética profesional o de una política comercial a largo plazo. Aún estoy por conocer al primer cliente de esta entidad que no haya sufrido algún affair con ellos. Yo personalmente he visto casos de cargos injustificados que luego se niegan a devolver, acciones del propio banco que se compran sin que nadie lo mande, y cosas frente a las cuales emitir una tarjeta sin ser pedida y cobrarla queda en nimiedad.

Y este es el banco más grande de España señores, salgamos corriendo porque tarde o temprano tendremos que pasar por su embudo. Aunque no lo creamos, NO TODOS SON IGUALES.

Otro día en vez de hablar de un banco, hablaré de los banqueros de este país.

Trabajo regularizará inmigrantes sin padrón

Siento que el primer tema que comente en mi blog sea este, pero cuando leo noticias sobre todo este proceso me hierve la sangre.

Tras una reunión con los sindicatos y la patronal, el ministro de trabajo Jesús Caldera anunció que se flexibilizará el requisito de estar empadronado antes del 8 de agosto de 2004 a aquellos inmigrantes que se acojan al proceso de regularización. En su lugar podrán presentar documentos que demuestren fehacientemente su residencia en España antes de la mencionada fecha.

En primer lugar me pregunto donde estaban los sindicatos y la patronal cuando toda esta gente estaba trabajando de forma irregular, y que medidas tomaron para evitarlo. Dudo si esta voluntad flexibilizadora que aparenta el ministro de trabajo será aplicada también a otro tipo de trámites burocráticos sin duda también importantes para nosotros. Me refiero por ejemplo a la apertura de negocios, la creación de sociedades u otro tipo de actividades más cotidianas que hacemos los españoles ante la administración y que son dificultadas por sus tediosa burocracia, ¿alguien quiere contarme su experiencia en Tráfico?

Hay que ser tonto e ingenuo a partes iguales para creer que un mal llamado empresario, que en realidad no es más que un empleador o hablando sin eufemismos un explotador, que tiene a inmigrantes trabajando más horas por menos dinero, va ahora a hacer un contrato a esos trabajadores, pagarles seguridad social, subirles el sueldo a convenio y darles derechos porque lo diga el gobierno.

Mientras tanto y para que esto no quede en el mayor de los ridículos las administraciones van pegando empujoncitos: primero amenaza de durísimas inspecciones, luego los ayuntamientos abriendo en horario especial, ahora flexibilización en el padrón... ¿cuando nos facilitarán las cosas a nosotros? Que la operación de mayor envergadura que ha llevado a cabo este gobierno sea un proceso de regularización de ilegales me da que pensar sobre las prioridades que tienen. El pasado sábado me encontré a dos personas que no veía desde el colegio, ambas en paro y sin la menor perspectiva de encontrar trabajo. Ahora mientras se legalizan cientos de miles de desgraciadas personas que no son más que carne de cañón, yo me pregunto qué pasa con los jóvenes de aquí.

Seguramente tenemos el gobierno que nos merecemos, yo me reconozco como el primer culpable.

Ahora pediré disculpas por haber dicho lo que pienso.
No, mejor me despido hasta mañana.